¿Has sufrido un siniestro total en Málaga sin tener la culpa? Estás en el lugar adecuado. Los accidentes de tráfico son una realidad frecuente y, según la DGT, cada año se registran más de 90.000 siniestros en las carreteras españolas, muchos de ellos sin responsabilidad del conductor afectado.
La Ley 8/2004 de responsabilidad civil y seguro en la circulación de vehículos a motor ampara a las víctimas de siniestros, garantizando tu derecho a una compensación. Conocer estos y los pasos a seguir es fundamental para garantizar una indemnización justa por los daños materiales y las posibles lesiones personales. Soy Javier Franquelo, abogado especializado en accidentes de tráfico. Te enseño como actuar y tramitar tu indemnización por siniestro total
¿Cuándo se considera que un vehículo es siniestro total?
Un vehículo se considera siniestro total cuando el coste de reparación del daño supera el valor del coche en el mercado o el valor estipulado en la póliza del seguro. Según la normativa vigente, las aseguradoras suelen declarar un coche como siniestro total si los costes de reparación alcanzan o exceden entre el 75% y el 100% del valor del vehículo. Las aseguradoras declaran un coche siniestro total como consecuencia de tres situaciones principales, siempre que estas estén contempladas en tu póliza: incendio, robo o accidente de tráfico.
Si tu coche resulta dañado y el coste de las reparaciones supera en un 75% o en un 100% la cantidad garantizada para este supuesto en tu seguro, la declaración de siniestro total es la alternativa para la aseguradora.
Ejemplo: Imagina que tienes un coche valorado en 12.000 euros.
Tras un accidente, el presupuesto para reparar los daños asciende a 9.500 euros. Dado que el coste de reparación (9.500 euros) es mayor al 75% del valor del coche (12.000 euros x 75% = 9.000 euros), el vehículo será declarado siniestro total. Las condiciones para la declaración de siniestro total están recogidas en cada seguro de coche particular.
Es importante revisar estas condiciones al contratar o renovar tu seguro para asegurarte de que cubre adecuadamente tus necesidades. La indemnización por siniestro total se calcula según el valor asignado en la póliza: venal, venal mejorado o a nuevo.
La compañía puede añadir los accesorios del seguro y restar el valor de los restos del vehículo, si el asegurado los conserva, para calcular la indemnización. La Ley 8/2004 respalda esta valoración, asegurando que los afectados por un siniestro total reciban una indemnización acorde al valor venal, mejorado o de reposición del vehículo.
¿Qué pasos debo seguir si mi vehículo ha quedado siniestro total?
Si tu coche ha sido declarado siniestro total, es crucial actuar rápidamente para asegurar una indemnización justa y eficiente. A continuación, te explico los pasos a seguir:
1- Presenta un reclamo de seguro lo antes posible
Comunícate con tu compañía de seguros y con la aseguradora de cualquier otra persona involucrada en el accidente. Los reclamos por pérdida total pueden tardar en procesarse, por lo que es importante informar el accidente cuanto antes.
2- Lleva tu automóvil a un taller de automóviles aprobado
Remolca tu coche a un taller aprobado por el ajustador de seguros que maneja tu reclamo. Esto facilitará el proceso, ya que el taller proporcionará un presupuesto de las reparaciones al ajustador, quien decidirá si el vehículo es siniestro total.
3- Reúne documentos, pruebas y evidencias
Prepara todos los documentos indispensables relacionados con el automóvil y cualquier evidencia del accidente. Los principales documentos incluyen:
- Permiso de circulación
- Papeles del coche
- Ficha técnica
- Póliza de seguro
- Fotografías del accidente y los daños
- Reportes policiales
- Testimonios de los presentes
- Atestado policial
4- Investiga el valor venal de tu automóvil
Antes de aceptar el pago del seguro, investiga el valor venal de tu coche. Consulta sitios web de automóviles, periódicos y concesionarios en tu área para determinar el valor de mercado actual de vehículos similares al tuyo. Estos pasos están respaldados por la Ley 8/2004 de responsabilidad civil y seguro en la circulación de vehículos a motor, que garantiza el derecho a una compensación justa. Siguiendo estos pasos, podrás maximizar tu indemnización y proteger tus intereses de manera efectiva.
Presenta la reclamación para la indemnización por el siniestro total sin culpa
Cuando sufres un siniestro total sin culpa, es fundamental conocer los posibles escenarios y cómo manejar cada situación para maximizar tu indemnización. A continuación las situaciones en las que te podrás ver y la compensación que obtendrás en base a los valores que se consideran en los casos de siniestro total.
Escenario 1: Reclamar la máxima indemnización sin quedarte con los restos del vehículo
Si prefieres no quedarte con el coche accidentado y buscas la máxima indemnización, esta es la opción ideal. La indemnización se calculará sumando el valor venal del vehículo al valor de afección, generalmente un 30% adicional. Ejemplo: Si el valor venal de tu coche es de 2.000 euros, y el valor de afección es el 30%, la indemnización total sería de 2.600 euros. Esto te permitirá comprar un vehículo de características similares.
Escenario 2: Reclamar la máxima indemnización quedándote con los restos del vehículo
Este escenario responde ya a una cuestión que se hacen muchos a la hora de sufrir un siniestro. Si declaran tu coche siniestro te lo puedes quedar . En este escenario esta opción es conveniente si deseas conservar el vehículo, ya sea para venderlo o repararlo por tu cuenta. La indemnización será el valor venal más el valor de afección, menos el valor de los restos del coche. Ejemplo: Si el valor venal es de 2.000 euros, el valor de afección es el 30% (600 euros), y los restos valen 250 euros, la indemnización sería 2.600 euros menos 250 euros, resultando en 2.350 euros.
Escenario 3: Reparar el vehículo y reclamar el costo de la reparación
Si decides reparar el coche, lo más recomendable es pagar la reparación y luego reclamar el costo a la aseguradora, primero extrajudicialmente y, si es necesario, por la vía judicial según el Artículo 1.902 del Código Civil. Ten en cuenta que si el costo de reparación excede significativamente el valor del coche, un juez podría considerar la operación anti-económica y podrías no recuperar el total de la factura. Ejemplo: Si el valor venal del coche es de 2.000 euros y la reparación cuesta 3.000 euros, podrías enfrentar dificultades para recuperar el monto completo debido a la diferencia significativa.
Escenario 4: Reclamar el costo de reparación sin haber reparado el coche
Otra opción es reclamar el costo estimado de la reparación sin adelantar el dinero. Necesitarás un peritaje, presupuesto o factura pro-forma. Sin embargo, es probable que necesites acudir a los tribunales para resolver el reclamo, y un juez puede no considerar la reparación como un perjuicio real si no se ha llevado a cabo, lo que podría limitar tu indemnización al valor venal del vehículo. Valores a tener en cuenta:
- Valor venal: Valor del coche en el mercado en el momento del accidente.
- Valor de afección: Porcentaje adicional que refleja la utilidad o mejoras del coche, generalmente alrededor del 30%.
- Valor de reparación: Costo estimado para reparar el vehículo.
- Valor de los restos: Valor del coche en su estado dañado si decides quedártelo.
Evaluar cuál de estos escenarios es más conveniente dependerá de tus necesidades y circunstancias específicas. Es importante investigar y entender el valor de tu coche y las condiciones de tu póliza para tomar la mejor decisión.